Com mais de US$ 230 bilhões em circulação e trilhões de dólares em volume mensal de transações em abril de 2025, as stablecoins estão transformando a forma como o dinheiro circula pela internet, impulsionando sua adoção no mundo real e abrindo caminho para uma ampla variedade de casos de uso de stablecoins, incluindo pagamentos transfronteiriços, finanças descentralizadas (DeFi), folhas de pagamento, gastos no mundo real e muito mais. Ao combinar a estabilidade das moedas fiduciárias à eficiência da tecnologia blockchain, as stablecoins estão sendo adotadas em diversos setores como uma maneira mais rápida e mais acessível de trocar valor ao redor do mundo. Os usuários de stablecoins variam de pessoas comuns e trabalhadores autônomos a plataformas corporativas como a Visa e a Shopify.
Com as stablecoins movimentando trilhões de dólares a cada mês e facilitando um volume diário de transações superior ao da Visa e da Mastercard juntas, vale a pena analisar mais de perto como esses ativos estão sendo utilizados.
Com esse objetivo, este artigo irá analisar onde a adoção de stablecoins está crescendo e por quê. Além disso, vamos mostrar onde essa adoção está ocorrendo atualmente e ver como as stablecoins estão ajudando a tornar as finanças globais mais abertas e mais acessíveis.
Transferências peer-to-peer diretas
As stablecoins oferecem uma maneira simples de enviar dinheiro, sem fronteiras, diretamente entre as pessoas envolvidas e sem necessidade de bancos, serviços de transferência eletrônica ou aprovações de terceiros, tornando o envio de dinheiro para os amigos, colegas ou membros da comunidade tão fácil quanto enviar uma mensagem de texto — seja dividindo a conta do restaurante, dando uma gorjeta a um criador ou reembolsando alguém instantaneamente.
Ao contrário dos aplicativos de pagamento tradicionais, que costumam depender da infraestrutura bancária local ou cobrar tarifas de transferência, stablecoins como o USDC são rápidas, globalmente interoperáveis e oferecem titularidade com autocustódia. Devido ao fato de funcionarem em blockchains públicas, stablecoins como o USDC podem ser transferidas para qualquer lugar do mundo em poucos segundos, geralmente por uma fração do custo dos serviços tradicionais.
Esses pagamentos peer-to-peer (P2P) são especialmente importantes em regiões nas quais os serviços financeiros são fragmentados ou excessivamente dependentes de dinheiro em espécie. Por exemplo, nas Filipinas e em partes do Sudeste Asiático, aplicativos como o Coins.ph oferecem aos usuários uma maneira simples de efetuar transações baseada em dispositivos móveis, sem necessidade de um cartão bancário ou conta corrente. Além dos mercados emergentes, empresas como a Circle capitalizam uma rede de parceiros globais para permitir que os usuários transfiram stablecoins sem depender de bancos ou das redes de pagamento tradicionais.
Remessas e pagamentos transfronteiriços
As redes de pagamento tradicionais tornaram relativamente fácil transferir dinheiro dentro de seus próprios ecossistemas fechados, mas transações transfronteiriças são outra história. Em 2023, estimados US$ 669 bilhões em remessas fluíram para países de baixa e média renda, mas mesmo assim a tarifa média global para enviar dinheiro para o exterior continuou alta: 6,62%, de acordo com os dados do Banco Mundial. As stablecoins reduzem esses custos radicalmente e, além disso, as transações são liquidadas quase instantaneamente, o que as torna uma alternativa convincente aos serviços de transferência de dinheiro tradicionais.
Na América Latina, por exemplo, a Bitso processa milhões de dólares em remessas todos os meses, usando USDC em blockchains de baixo custo como a Stellar e a Polygon. Em outros locais, plataformas como a Conduit e a Juiceway já possibilitam pagamentos com stablecoins para tudo, desde empresas de importação e exportação até enviar dinheiro para casa, e tais exemplos não são apenas teóricos: já estão acontecendo neste momento. Stablecoins como o USDC estão ajudando a preencher as lacunas do acesso financeiro em regiões onde a infraestrutura convencional é muito cara ou inadequada.
Comércio eletrônico e liquidação para estabelecimentos
Para os estabelecimentos online e vendedores globais, as stablecoins desbloqueiam liquidações mais rápidas, tarifas mais baixas e acesso a compradores em partes do mundo onde as opções de pagamento tradicionais não satisfazem a demanda. Para muitas empresas, adotar stablecoins lastreadas em moeda fiduciária como o USDC é a melhor forma de permitir que os vendedores ignorem as redes de cartões e outros intermediários, além de serem pagas quase instantaneamente. Para os clientes e usuários finais, isso poderá resultar em preços mais baixos ao longo do tempo, à medida que as empresas conseguirem reduzir seus custos operacionais.
Os benefícios das eficiências operacionais e da economia de custos das stablecoins chamaram a atenção de muitas instituições financeiras tradicionais, com grandes empresas como a Visa já tendo integrado stablecoins à sua infraestrutura de pagamentos. Gigantes do comércio eletrônico como a Shopify e o WooCommerce também já permitem que os estabelecimentos aceitem stablecoins por meio de plugins de pagamentos em criptomoedas, e as APIs da Circle permitem que os desenvolvedores integrem pagamentos em USDC a suas plataformas nativamente, ajudando os comerciantes a reduzir tarifas, eliminar os estornos e simplificar o comércio global. Para os criadores independentes e pequenas empresas, os estornos podem constituir um verdadeiro transtorno, mas as stablecoins oferecem tranquilidade e paz de espírito ao tornar as transações seguras e definitivas.
Stablecoins para folhas de pagamento
Sua praticidade não se limita apenas aos pagamentos: as stablecoins também ajudam as empresas a gerenciar seu dinheiro com mais rapidez e facilidade. As empresas globais costumam enfrentar ineficiências consideráveis ao lidar com operações de folha de pagamento e tesouraria nas várias jurisdições, especialmente no caso de prestadores de serviços no exterior. As operações de tesouraria tradicionais requerem que as empresas mantenham saldos em conta em diversos países para evitar atrasos nas folhas de pagamento e nas liquidações de faturas, muitas vezes imobilizando bilhões de dólares em capital de giro — recursos que poderiam ser melhor utilizados para o crescimento da empresa, contratações ou estoques. Além disso, as flutuações cambiais e as taxas de câmbio estrangeiro (FX) sacrificam as margens de lucro.
As stablecoins simplificam as operações de folha de pagamento e tesouraria ao possibilitar transações transfronteiriças em tempo real, sem necessidade de manter um dispendioso saldo em conta ou enfrentar a lentidão das transferências bancárias. As empresas podem pagar seus funcionários e prestadores de serviços, liquidar faturas e otimizar o fluxo de caixa, instantaneamente, usando stablecoins de dólar digital como o USDC que se movimentam na velocidade da internet. Se você for um funcionário ou um prestador de serviço, receber seu pagamento em stablecoins poderá resultar em taxas mais baixas e mais dinheiro no seu bolso.
Plataformas como a Remote e a Rise agora permitem o uso de stablecoins internacionais para o pagamento de salários, e os bancos regulamentados já começaram a capitalizar sua credibilidade e experiência na proteção de depósitos regulamentados para lançar suas próprias stablecoins. Até mesmo o Federal Reserve dos EUA já reconheceu os possíveis benefícios das stablecoins ao destacar sua capacidade de reduzir os custos das transações e os tempos de liquidação.
Acesso global ao dólar americano
Com nada além de um smartphone e acesso à internet, os usuários podem poupar dólares digitais — sem necessidade de um banco. Na Argentina, aplicativos como o Buenbit e o Lemon tornam mais fácil para os usuários cotidianos fazerem swap de pesos por USDC, além de ajudarem a proteger suas economias. Para as famílias que precisam economizar dinheiro para pagar o aluguel, a escola dos filhos ou as compras do supermercado, esse acesso à estabilidade é importante.
Cobertura contra a volatilidade do mercado
Ao contrário de outras criptomoedas, stablecoins que podem ser resgatadas por dólares americanos na paridade de 1:1 atuam como ferramentas práticas ao fornecerem proteção contra a volatilidade dos mercados de ativos digitais, oferecendo aos investidores uma maneira segura de gerenciar e atenuar sua exposição às flutuações de preços. Ao converter ativos em stablecoins como o USDC durante períodos de grande incerteza ou quedas do mercado, os investidores podem proteger seus portfólios sem precisarem sair completamente do ecossistema das criptomoedas. Essa facilidade lhes oferece flexibilidade para reinvestir ou transferir fundos rapidamente entre diferentes plataformas ou ativos assim que as condições de mercado se estabilizarem, mantendo, assim, a liquidez e a agilidade em suas estratégias de investimento.
Atividades DeFi
Além das soluções de pagamento tradicionais, as stablecoins também constituem a espinha dorsal das finanças descentralizadas (DeFi). Ao ancorar o volátil e dinâmico ecossistema de ativos digitais da atualidade a uma unidade contábil estável, stablecoins como o USDC desbloqueiam oportunidades financeiras descentralizadas que são acessíveis a quase qualquer pessoa com uma conexão à internet. Essas inovações costumam ser conhecidas como casos de uso de stablecoin de DeFi, já que as stablecoins como o USDC alimentam o trading e outros serviços financeiros no sistema de finanças descentralizadas.
Em termos do trading de criptomoedas, as stablecoins são a principal fonte de liquidez em um número crescente de corretoras descentralizadas e plataformas de futuros perpétuos. As stablecoins desempenham um papel crucial ao facilitarem o trading em plataformas de formadores de mercado automatizados (AMM), como a Uniswap e também são úteis como garantia e como uma moeda de liquidação em plataformas de derivativos como a dYdX. Por outro lado, à medida que títulos do governo, imóveis e commodities tokenizados aderem ao sistema blockchain, stablecoins como o USDC podem atuar como uma camada de liquidação, criando uma ponte entre o velho e o novo mundo dos sistemas financeiros.
Novos modelos de negócios alimentados por stablecoins
As stablecoins não estão apenas aprimorando a forma como o dinheiro se movimenta: estão mudando a forma como as pessoas e as empresas ganham dinheiro para começar. Ao viabilizarem pagamentos em tempo real globalmente acessíveis, as stablecoins estão desbloqueando novos modelos de negócios que eram impossíveis ou impraticáveis em um ambiente financeiro tradicional. Vamos analisar alguns exemplos de como as stablecoins estão alimentando novos casos de uso de dinheiro programável, desde assinaturas em tempo real até royalties globais instantâneos.
Pense nas plataformas baseadas em assinatura e nas ferramentas SaaS. Com uma infraestrutura de contratos inteligentes como o Superfluid, as empresas podem manter um fluxo contínuo de pagamentos em stablecoin, ativando uma remuneração em tempo real que flui como se fosse dados, não dias após a conclusão do serviço. As stablecoins também possibilitam que criadores independentes monetizem seu trabalho sem que as plataformas retenham um percentual do pagamento — como ocorre com empresas como a Audius, um aplicativo de música descentralizado que lançou pagamentos automatizados em USDC para os artistas.
E tudo isso é apenas a ponta do iceberg. Em última instância, empresas inovadoras sempre encontrarão maneiras cada vez mais criativas de integrar as stablecoins para otimizar suas operações financeiras.
As stablecoins foram desenvolvidas para serem usadas
Das remessas globais e finanças institucionais ao DeFi e comércio eletrônico, as stablecoins estão demonstrando que o valor pode ser programável, sem fronteiras e instantâneo. Sua adoção rápida por instituições e pessoas no mundo inteiro enfatiza a versatilidade e confiabilidade das stablecoins e seus benefícios estão se tornando grandes demais para serem ignorados.
Esses casos de uso de stablecoins no mundo real comprovam que dólares digitais como o USDC não se destinam apenas ao trading: estão alimentando utilidades reais, inovações nos negócios e acesso financeiro.
Para explorar como o USDC está alimentando as finanças digitais de última geração, acesse usdc.com/learn.
